过去，湖州地区的民营企业普遍面临一系列挑战[1]，包括贷款续贷的落实困难、中小企业融资难题、企业线下办事效率低下以及融资效率的普遍低下等，严重制约了当地经济的健康发展和企业的可持续发展。针对这些问题，湖州市政府以绿色金融改革创新试验区的建设为契机，采取了一系列创新措施。其中，金融科技基础设施“绿贷通”的研发与实施通过精准匹配融资需求与金融供给，有效缓解了符合绿色产业导向的小微企业在融资过程中面临的“融资难、融资贵”问题。
二、运营逻辑
“绿贷通”作为一个基础设施平台，其核心功能是实现企业和银行投融资需求的智能匹配，并提供政府贴息和政策通知服务。该平台的基本运营逻辑可以概括为以下几个步骤：
1、银行作为资金提供方入驻平台，发布信贷产品信息，并指派专业的客户经理进行线上对接，以满足融资主体的需求。
2、企业作为资金需求方入驻平台，通过平台的智能匹配系统寻找合适的融资方案。
3、政府在这一过程中扮演着监管和支持的角色，通过收集和分析平台数据，不断优化企业和银行之间的互动方式，并提供必要的财政补贴和政策支持，以促进绿色产业的发展。
三、主要做法
平台的运营推广主要得益于资源、评价、服务与激励四个基础体系的建设保障：
1、资源体系方面：搭建综合性数据资源体系，铺设数据基础
绿贷通依托省市公共数据平台，实现了政务、金融以及第三方数据的集成，形成了一个集数据应用、模型分析、数据共享功能于一体的金融数据中台。通过绿贷通的数据清洗、分类，湖州政府提升了数据质量，并建立了“数据库+中台”的大数据资源体系。在确保数据安全和隐私的前提下，绿贷通还提供数据模型开发服务，为金融机构的数字化转型和绿色金融产品的开发提供了坚实的数据基础。
湖州政府在此数据基础上，在绿贷通中嵌入ESG评价体系，打造企业碳账户，形成“ESG+碳账户”评价体系，减少金融机构识别绿色活动成本，增强绿色融资的实质性。湖州政府构建了湖州碳核算与评价体系，打造融资主体“碳账户”服务平台，并将其与上文提到的“ESG评价体系”结合，共同形成“ESG+碳账户”评价体系，辖区内金融机构可以将评价结果纳入信贷流程管理应用、开发与ESG因素挂钩的信贷产品。
绿贷通通过大数据识别企业融资需求，随后将企业推送给辖内银行，并在线上追踪银行服务进度，构建了“感知+派单”的服务体系，实现由“企业找银行”向“银行主动服务企业”变革。具体而言，绿贷通通过从企业绿色低碳评价、销售收入、贸易订单、能源消耗等维度开发20多个模型算法，进行数据建模分析，通过技术手段“感知”企业融资需求并派单给银行，从而提高金融服务效率。监管部门在此过程中开展全过程闭环管理，动态监测银行响应速度、跟进进度和服务结果。
为进一步降低企业融资成本，湖州政府通过财政引领，将财政贴息政策与辖内26家银行优惠政策上线绿贷通，同时线上化申报流程，帮助企业更便利的寻找到最适合自身的融资方式。财政贴息政策方面，湖州建立了“财政+金融”的激励体系，配套出台绿色贷款贴息政策，对ESG评价为AAA级的企业，给予LPR12%的贴息补助。申报流程方面，湖州通过开发政策申报“直通车”、政策审核“线上办”等功能，实现政策申报、审核和兑现的全流程线上化，让企业获得政策优惠更加便利。银行优惠政策方面，湖州政府推动全市26家银行出台绿色金融优惠政策，并将银行优惠政策在绿贷通平台公开，允许绿色企业获得更多优惠利率。
四、成效
平台累计帮助4.8万家企业对接银行授信5900多亿元，带动全市绿色贷款同比增长20.97%，绿色贷款占全部贷款比重达到33.94%，高于全国平均近20个百分点，位居全省第1位。
从数据的全面性来看，绿贷通平台已归集60多个部门数据，数据体量达到2.7亿多条；
从企业的覆盖范围来看，绿贷通已累计评价2.2万家企业，其中绿色企业6900多家；
从金融机构的参与情况来看，绿贷通已入驻银行网点500多家，3600多名客户经理提供实时在线服务；
从政策的实施效果来看，绿贷通为4000多家企业发放政策补助1.4亿元，实现了政策的普惠性和引领性。
注释：
[1] 新华社. (2023). “政府有为、市场有效”的湖州之治. “政府有为，市场有效”的湖州之治_地方_中华工商网 (cbt.com.cn)
湖州绿金院